套路贷立案标准

[认定要件详解：套路贷与非法侵占财产犯罪]

一、核心认定要件

一、非法占有目的

行为人以非法手段占有他人财产为目的，其手段主要是通过虚构债权债务关系实施犯罪。这种行为，本质上是一种欺诈行为，其核心目的是非法占有。

二、行为特征

1. 虚构事实或隐瞒真相：通过低息、无抵押等诱人的虚假宣传，诱骗不明真相的借款人，隐瞒诸如高额费用、缩短借款周期等关键信息。

2. 虚增债务：利用各种名目如服务费、展期费、逾期费或“转单平账”，使债务不断垒高。这不仅增加了借款人的经济压力，也为其后续的非法催收提供了借口。

3. 非法催收手段：采取威胁、骚扰、虚假诉讼甚至暴力方式，迫使借款人还款。这些手段不仅侵犯了借款人的合法权益，也严重破坏了社会秩序。

二、金额标准

对于套路贷的数额标准，通常参照诈骗罪的立案标准。以“数额较大”作为立案的起点，通常在3000元至1万元以上（部分地区可能根据具体情况调整至2000元）。根据不同的数额，量刑也有所不同。对于数额特别巨大的，可能会面临10年以上有期徒刑甚至无期徒刑。

三、特殊情形

除了基本的金额标准，还有一些特殊情形也需要关注。例如，多次实施套路贷、形成恶势力犯罪集团，或者导致被害人自杀、精神失常等严重后果的，即使金额未达标，也可以立案追诉。在共同犯罪中，主犯对整个犯罪金额负责，而从犯则仅对其参与的金额承担责任。

四、与民事借贷的区分

套路贷与民事借贷之间的关键区别在于，民事借贷的目的是获取合法的利息，过程中不存在虚增债务或恶意制造违约的行为。而套路贷则是通过一系列“套路”形成虚假的债权债务关系，以实现非法占有的目的。

五、司法实践要点

在判断一起案件是否属于套路贷时，需要结合资金流水、合同条款、催收记录等证据进行综合判断。如果涉及伪造抵押物或虚假诉讼，还可能构成骗取贷款罪、虚假诉讼罪等，可能会面临数罪并罚的情况。需要注意的是，具体的立案标准还需要结合案件所在地的司法解释以及情节的严重性进行综合判断。

套路贷是一种通过虚构债权债务关系实施非法侵占他人财产的行为，其手段多样，危害严重。在司法实践中，需要准确认定，严厉打击，以维护社会秩序和公民的合法权益。